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Quizá nunca antes había sido tan relevante tener un seguro de casa como lo es hoy. No porque antes no fuera importante, sino porque los últimos problemas causados por la naturaleza o un pequeño error humano nos han traído a la conciencia que es posible perderlo todo de un día para otro. Un día tenías casa, al otro día quedó reducida a escombros. Así de brutal y triste es la realidad de muchos mexicanos hoy. Por desgracia, casi ningún evento es prevenible. Un terremoto, una inundación, un incendio. Todos llegan sin previo aviso a poner en riesgo tu patrimonio, el cual pudiste tardar en construir una vida pero que puede esfumarse en segundos e incluso, dejarte con deudas.

Ante este tipo de riesgos, no quedan muchas alternativas. Y una de ellas es un seguro. Por desgracia, solemos tener la idea de que un seguro es un gasto, pero en realidad es una forma de protección que puede salvarte de perderlo todo. En México la cultura de seguros no está extendida y mucho menos la de asegurar la casa. Sólo 5% de los inmuebles están asegurados por decisión del propietario (cuando se contrata una hipoteca la institución bancaria obliga a un seguro), de acuerdo con cifras de la Asociación Mexicana de Seguros (AMIS).

Así que es hora de acercarse a alguna aseguradora para contratar este instrumento. Los precios de la prima son muy variables debido a la zona en la que te encuentres y al inmueble que tengas, pero de acuerdo con un cuadro comparativo de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la prima anual de un seguro de este tipo puede ir desde los poco más de 3 mil 700 pesos.

¿Por dónde empezar?

Hay varias cosas que necesitas saber antes de contratar un seguro de casa. Primero, que como en todo, hay distintos tipos de seguros que contienen distintas coberturas.

Por ejemplo, la básica cubre incendios, rayos o inundaciones, así como daños en la construcción de la vivienda. La siguiente cobertura después de la básica es contra fenómenos hidrometeorológicos, por ejemplo, lluvia, huracán, granizo. La recomendación es que revises las condiciones generales del seguro y que tengas claro contra qué vas a proteger tu casa, porque cuando llegan los eventos inesperados, también llegan las sorpresas desagradables.

A la hora de contratar un seguro va la misma recomendación que se hace casi siempre en cualquier tema de finanzas personales: Compara.

En este sentido, punto que vale la pena comparar es tanto el coaseguro como el deducible.

El deducible es una cantidad fija no reembolsable que se cubre cuando se presenta la necesidad de utilizar el seguro y el coaseguro es un porcentaje que se aplica al monto total de los gastos derivados del siniestro una vez que se haya descontado el deducible y tiene un tope, que es la cantidad máxima que pagarás sin importar el monto del siniestro.

El coaseguro, que es el más alto, puede ir de 10 a 30% en promedio, dependiendo de cada aseguradora.

¿Y si no eres dueño?
Rentar no te exime de tener situaciones de riesgo. También deberías contratar un seguro Acércate a la aseguradora que más te convenza y explícale que necesitas la cobertura de contenidos.

Imagina que un día abres la llave del agua del baño, no hay agua, y te vas enojado a trabajar a la oficina…. Pero olvidas cerrar de nuevo la llave.

A medio día llega el agua (y tú no estás) y se inunda tu casa, no sólo dañando la duela de tu departamento, sino incluso el inmueble de abajo. Tu casa inundada y todos tus muebles y equipos electrónicos perdida total. ¿De quién es la responsabilidad?

En un año el robo de automóviles asegurados aumentó 21% en México, y los estados de Puebla, Jalisco y Baja California registraron el alza más importante de esos robos , dijo este miércoles en Radio Fórmula Luis Álvarez, director de Daños de la Asociación Mexicana de Instalaciones de Seguros (AMIS).

En entrevista con Denise Maerker, Álvarez precisó que las cifras son del periodo de abril de 2016 a marzo de 2017, cuando fueron robados 76 mil 344 vehículos que tenían seguro.
El aumento “nos alarma”, dijo el funcionario de AMIS.

Los incrementos más importantes se dieron en Puebla, con un 46%, y en Baja California y Jalisco, ambas entidades con un incremento de 42%, respecto al año previo.

“A diferencia de otros años, en algunas entidades federativas, lo que ha crecido de manera muy alarmante es el robo a transporte de mercancías”, apuntó Álvarez.

Además, señaló, ha bajado la cifra de recuperación de automóviles que fueron robados.

Respecto a los modelos más robados en México, en el periodo de abril de 2016 a marzo de 2017, fueron los siguientes:

1.- Tsuru de Nissan

2.- Pick up de Nissan

3.- Versa de Nissan

4.- Sentra de Nissan

5.- Jetta clásico de Volkswagen

6.- Aveo de Chevrolet

El 95 por ciento de las micro, pequeñas y medianas empresas del país operan sin seguros para daños en sus inmuebles, condición que las hace vulnerables ante cualquier accidente o fenómenos de la naturaleza. De igual forma, el 98 por ciento de las casas habitación se hallan en la misma situación.

Lo anterior fue revelado por Nicholas Deakin, director de Ingeniería de Riesgos de la empresa Zurich México, durante su visita a Puebla para impartir el primer taller de la aseguradora, el cual tuvo lugar en el salón Zafiro del Hotel Hilton Garden Inn.

En entrevista, el experto advirtió que es forzoso que los empresarios hagan conciencia de la importancia de evaluar los peligros a los que se enfrenta un negocio, ya que sólo así podrán blindarse con un plan de emergencia para actuar en casos de crisis y lograr la continuidad del mismo.

“En este taller estamos tratando de concientizar a los agentes y empresarios locales sobre la importancia de tener un seguro. Es imposible predecir cuándo ocurrirá un accidente, sin embargo si podemos proteger nuestro negocio, a través de identificar los riesgos a los que es sensible”, comentó.

Según el experto, el sector de la industria manufacturera es el más necesitado de acciones de protección, ya que aporta el 22 por ciento del Producto Interno Bruto del estado.

Nicholas Deakin precisó que aunque las necesidades de protección varían de acuerdo con el giro de la empresa, actualmente es posible adquirir coberturas que protegen desde la vida de los empleados, el inmueble, las líneas de suministro hasta aspectos tecnológicos como la vulnerabilidad de datos.

Todos estamos expuestos a lo que dicta la naturaleza. Hemos sufrido temblores, huracanes, lluvias, incendios, tormentas, granizo, etc…

Solo del año 2000 al 2005, los daños por Fenómenos Hidrometeorológicos fueron por 65,466.9 millones de pesos (sesenta y cinco mil cuatrocientos sesenta y seis millones novecientos mil pesos), donde por supuesto en octubre de 2005, el huracán Wilma abatió la península de Yucatán dejando daños por más de $45,096 millones de pesos y entre 2009 y 2011, los costos por daños de Fenómenos Hidrometeorológicos alcanzaron los 136 mil 125 millones de pesos (Fuente: CONAGUA, CENAPRED)

Existen más de 25 millones de hogares en México, de estos, se tiene registro en 2012 de 116,325 Robos a Casa Habitación por las autoridades. Esta cifra seguramente es mayor porque no todas las personas denuncian. Lamentablemente, el Robo a Casa es muy frecuente, diariamente se registran, en promedio, 319 casos en todo el país y los estados con mayor robo a casa habitación son: Baja California, Edo de México y Distrito Federal y Coahuila.

Con volcanes activos en todo México, siempre se encuentra latente los riesgos de erupción volcánica. Sin olvidarnos de los sismos en la zona centro y sureste del país.

Si tenemos estos riesgos latentes diariamente, ¿por qué solamente se encuentra asegurado el 5% de las casas en México? Creo entonces, que es porque la gente piensa que el seguro para Casa Habitación es caro. El Seguro para tu Casa pudiera ser más barato que el de tu coche.

¿Cuánto cuesta un seguro para mi casa?

El costo del seguro variará de acuerdo al valor de tu casa (o por el monto que la quieras asegurar), el valor de los muebles, equipo electrodoméstico y electrónico (contenidos de la casa, en general) y si deseas la cobertura por Terremotos, Erupción Volcánica y Fenómenos Hidrometeorológicos.

¿Qué cubre el Seguro de Casa Habitación?

Los seguros de casa habitación son un producto muy completo y bien empaquetado. Cubren desde descargas eléctricas a tu equipo electrónico y electrodoméstico hasta daños por Terremotos o Erupción Volcánica. Un Seguro de Casa Habitación te puede cubrir por las siguientes causas:

1. El seguro cubrirá el inmueble hasta por la Suma Asegurada que hayas contratado y puede pagarte por cualquiera de los siguientes riesgos (enuncio los más comunes): Incendios, Rayo, Explosión, Tsunami, Huracán, Heladas, Inundación, Sismos, Erupción Volcánica, lluvias, etc…

2. También cubrirá los objetos que se encuentren dentro del mismo hasta por la Suma Asegurada que contrates y al igual que el punto uno, pueden ser cubiertos por las mismas causas antes mencionadas.

3. Cubrirá la Responsabilidad Civil que puedas tener por cosas tan variadas como: mordida de tu perro a otras personas, hasta afectaciones a propiedades ajenas por siniestros ocurridos en tu casa.

4. Si derivado del siniestro, es necesario contratar a personas para remover los escombros, el seguro lo podrá pagar; si a consecuencia del siniestro es necesario pagar la renta de otro departamento, el seguro podrá pagar la diferencia entre el departamento que se estaba rentando y el del nuevo departamento.

5. Si a consecuencia de un Robo en tu casa, hay una sustracción de pertenencias, (joyas, plumas, relojes, computadoras, electrodomésticos, obras de arte, etc…) la aseguradora te pagará lo robado.

6. Si hay un robo en tu casa y se llevan dinero o valores (acciones, por ejemplo), la aseguradora podrá pagar hasta la suma asegurada contratada.

7. Servicios de Asistencia para tu familia, tú y tu Hogar. Con esta cobertura, podrás solicitar a la aseguradora, Médico a Domicilio, Envío de Abogado, Envío de plomeros, cerrajeros, albañiles, electricistas en caso de emergencia.

Contáctanos. Estamos seguros que podremos ayudarte en la contratación del seguro para tu casa y en cualquier siniestro que pudieras tener, porque nuestra asesoría no es solamente en la contratación del seguro, sino en caso de siniestros, renovaciones y avisos en modificaciones de ley que pueda afectar tu póliza.

Como parte de la búsqueda de satisfacer las necesidades de los clientes y aliados, Mapfre tiene el agrado de informarles del lanzamiento de un nuevo Uso dentro del ramo de Automóviles:

Derivado de la alta demanda que el servicio Uber presenta actualmente, la unidad de Automóviles ha diseñado un nuevo Uso llamado Servicio Privado de Transporte de Personas, mismo que fue específicamente creado para que nuestros Aliados puedan ofrecer a los conductores de unidades Uber los paquetes de MAPFRE.

Este nuevo uso ya se encuentra disponible para ser incluido en pólizas nuevas.

Seguimos trabajando para otorgarles a nuestros clientes soluciones a sus necesidades.

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